Buying a house

Buying your first home is fun and exciting. You have a lot coming your way. Viewing, bidding, arranging a mortgage, you name it. It is therefore only logical that you want to thoroughly immerse yourself in your possible starter mortgage. You may have the following questions:

What are the conditions for a mortgage?
What types of mortgage are there?
What is important when taking out a mortgage?

You will find all the information via the links below. If you would like to know more, please feel free to drop by for a free exploratory meeting. Then we will talk further about buying your new home.

Step-by-step plan for buying a house

Mortgage types for starters

Current mortgage interest

The costs of your starter home

Stappenplan

There is a lot to consider when buying a house. Below you can see the step-by-step plan of what the process of buying a house and taking out a mortgage looks like.

1. Oriëntatie

Voordat je een huis koopt, is het belangrijk je goed te oriënteren. Hoeveel kan en wil je maximaal lenen, wat worden dan je maandlasten, ga je voor een bestaande woning of een nieuwbouwwoning?

Een hypotheekadviseur van Home Financials kan je helpen met het beantwoorden van deze en al jouw andere vragen. Het oriëntatiegesprek is vrijblijvend en kosteloos.

Maak een afspraak

2. Huizenjacht

Wanneer je weet wat je budget is en wat je woonwensen zijn, is het tijd om op huizenjacht te gaan. Dat kun je zelf doen of je kunt een aankoopmakelaar inschakelen. Makelaars hebben ervaring en kennis van de situatie op de huizenmarkt. Zij kunnen je helpen een geschikte woning te vinden en een verantwoorde bod uit te brengen. Bezichtig meerdere huizen om erachter te komen wat jij belangrijk vindt aan een toekomstige woning.

3. Onderhandelen over je droomhuis

Heb je jouw droomhuis gevonden? Dan is het tijd om een bod uit te brengen! Bied niet gelijk hoeveel je maximaal wilt betalen, zodat er nog ruimte is om te onderhandelen. Het onderhandelen kun je zelf doen als je voldoende kennis hebt vergaard door vergelijkbare objecten te zoeken en te bekijken waarvoor deze zijn verkocht. Indien je een aankoopmakelaar hebt ingeschakeld, zal deze de prijsonderhandelingen voor jou uit handen nemen en jullie begeleiden hierin.

4. Je hypotheek regelen

Is je bod geaccepteerd? Gefeliciteerd! De volgende stap is het opstellen van een koopcontract door de verkoopmakelaar. Na het tekenen van dit contract heb je drie dagen bedenktijd, voordat het contract bindend is. Het is nu ook tijd om je hypotheek te regelen.

Tijdens een afspraak met je hypotheekadviseur bespreek je alle belangrijke punten. Bijvoorbeeld: welke hypotheekverstrekker past het beste bij jouw situatie en wensen, hoe lang wil je de hypotheekrente vast zetten en wat gebeurt er bij arbeidsongeschiktheid en overlijden? Na het gesprek met je adviseur ga je aan de slag met het verzamelen en aanleveren van alle documenten die nodig zijn voor de hypotheekaanvraag. De adviseur van Home Financials vergelijkt meer dan 30 banken en zoeken de beste deal voor jou.

5. Hypotheekofferte tekenen

Je hypotheekadviseur schrijft een adviesrapport en gaat aan de slag met het aanvragen van je hypotheek. Wanneer de hypotheekverstrekker akkoord geeft op alle documenten, ontvang je de hypotheekofferte: het bindende aanbod. Na het tekenen van de offerte kun je gaan aftellen tot de dag van het passeren van je hypotheek.

6. Notaris

De tijd is aangebroken om naar de notaris te gaan! Hier zullen zowel jij als de verkoper de akte van levering (eigendomsakte) tekenen en zul je ook de hypotheekakte tekenen. Als je hebt getekend bij de notaris is het huis officieel van jou! Gefeliciteerd!

Maximale hypotheek berekenen

Ben je op zoek naar een koophuis, of ben je gewoon nieuwsgierig: hoeveel hypotheek kan ik krijgen? Met onze hypotheek calculator kun je makkelijk online je hypotheek berekenen.

Hypotheekvormen voor starters

Wat is de beste hypotheekvorm voor jou? Ben je als starter op zoek naar een hypotheek? Dan vraag je je waarschijnlijk af wat de beste hypotheekvorm voor jou is en welke soorten hypotheken er eigenlijk zijn voor starters. Samen met een hypotheekadviseur van Home Financials kijk je welke hypotheek het beste bij jou past.

Lees meer..

De meeste starters sluiten een lineaire– of een annuïteitenhypotheek. Sinds 1 januari 2013 kom je namelijk alleen nog maar in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek wanneer je de hypotheek aflost in een periode van 30 jaar. Dat wil dus niet zeggen dat een aflossingsvrije lening onmogelijk is, of niet is toegestaan. Een aflossingsvrije lening voor een starter kan wel, maar je krijgt geen hypotheekrenteaftrek. Of een aflossingsvrije hypotheek voor jouw als starter verstandig is, dat is afhankelijk van je persoonlijke situatie.

Annuïteiten hypotheek

Hypotheek afgelost aan het eind van de looptijd
Maandbedrag bestaat uit rente en aflossing
Vast bruto maandbedrag tijdens rentevaste periode
Stijgende netto maandlasten bij hypotheekrenteaftrek
Mogelijk belastingvoordeel bij hypotheekrenteaftrek

Vrijblijvend een afspraak maken

Lineaire hypotheek

Vrijblijvend een afspraak maken

Aflossingsvrije hypotheek

Je kan een aflossingsvrije hypotheek afsluiten voor 50% van de taxatiewaarde of aankoopprijs van je woning
De overige 50% leen je dan met bijvoorbeeld een annuïteiten- of lineaire hypotheek
Of financier je (gedeeltelijk) met eigen geld
Je krijgt voor dit deel geen hypotheekrenteaftrek

Vrijblijvend een afspraak maken

Advies voor jouw persoonlijke situatie!

Wil je een persoonlijk advies?
De adviseur van Home Financials geeft je graag antwoord op al jouw vragen en adviseert over een hypotheek die bij je past.

Mortgage costs

If you are looking for a house, you will often see ‘cost buyer’ (k.k.) with the asking price of existing homes. These are costs that you have to pay as a home buyer to become the owner of a home. The buyer’s costs consist of, among other things, the purchase and financing costs. Below is an overview of the buyer’s costs.

Purchase costs

1. De overdrachtsbelasting

Bij het kopen van een bestaand huis, betaalt u als koper 2% overdrachtsbelasting. Vanaf 1 januari 2021 geldt eenmalig een vrijstelling van overdrachtsbelasting voor iedereen tussen de 18 en 35 jaar. *Ben je jonger dan 35 jaar en kost het huis minder dan € 400.000? Dan vervalt de 2% overdrachtsbelasting en heb je recht op een vrijstelling.

2. Notariskosten

De leveringsakte ook wel transportakte genoemd wordt opgesteld door de notaris. Dit is de akte waarmee de woning officieel aan jou wordt overgedragen en dus ook op jouw naam komt te staan. De kosten kunnen per notaris verschillend zijn.

3. Bankgarantie

Bij de aankoop van je woning sluit je een koopovereenkomst. De verkopende partij verlangt in de meeste gevallen dat jij als koper na ondertekening van de koopakte een waarborgsom stort of een bankgarantie stelt. Dit geeft de verkoper meer zekerheid dat je de woning ook echt gaat afnemen. Een waarborgsom bedraagt 10 procent van de overeengekomen koopprijs.

Financieringskosten (fiscaal aftrekbaar)

1. De advies- en afsluitkosten hypotheekadviseur

Je betaalt kosten voor het hypotheekadvies en het daadwerkelijk afsluiten van de hypotheek. Je betaalt advieskosten voor o.a. een persoonlijk hypotheek advies rapport. Daarnaast betaal je ook kosten gericht op het afsluiten van de hypotheek en de bijbehorende verzekeringen. Je kunt gratis een eerste oriënterend gesprek voeren met een hypotheekadviseur. Onze kosten kun je terugvinden in onze dienstverleningsdocument DVD (downloads). Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar.

2. Notariskosten: opmaken hypotheekakte

De notaris stelt de hypotheekakte voor u op en registreert deze in het kadaster. Een hypotheekakte is een akte waarin de voorwaarden voor een hypothecaire lening worden vastgelegd. Hierin staan de financiële verplichtingen van de koper (van het huis) aan de bank. In een hypotheekakte stelt u uw huis als onderpand en krijgt u in ruil daarvoor een lening van de bank. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar.

3. Nationale hypotheek garantie (NHG)

Dit is een garantie van de Nederlandse overheid. Als jij niet in staat bent om je (starters)hypotheek terug te betalen en je huis verkocht moet worden, dan betaalt NHG de eventuele restschuld aan de bank. Er is wel een maximumbedrag voor de hypotheek wil je in aanmerking komen voor NHG. Vanaf 1 januari 2021 is dit 325.000 euro. Ben je van plan te investeren in energiebesparende maatregelen? Dan ligt de kostengrens 6% hoger Voor NHG betaal je eenmalig een bedrag van 0,7% van je hypotheeksom. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar.

4. Taxatiekosten

Voor het verkrijgen van een hypotheek op een bestaande woning is meestal een taxatierapport verplicht. Zo laat je je woning taxeren en betaal je hier taxatiekosten voor. De kosten voor een taxatierapport staan niet vast en de prijzen verschillen per taxatie-bureau. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar.

Kosten koper fiscaal aftrekbaar?

Een groot deel van de kosten koper is aftrekbaar van de belasting. Het gaat o.a. dan om de kosten voor de hypotheekadviseur, bereidstellingsprovisie, notariskosten voor de hypotheekakte, kadastrale rechten voor de hypotheekakte, taxatiekosten en kosten voor de aanvraag van NHG. Kijk voor meer informatie op de website van de Belastingdienst.

Nieuwbouw en kosten koper (v.o.n.)

Een nieuwbouwwoning koop je in de regel ‘vrij op naam’. In dat geval zijn de kosten, notariskosten en btw in plaats van overdrachtsbelasting, bij de koopprijs inbegrepen.

Reviews

Erkend financieel adviseur

S. Sarikas is een Erkend Financieel Adviseur. Dit biedt u extra zekerheid.

Contact

View Map

Openingstijden

Ma. 8:30 – 18:00
Di. 8:30 – 18:00
Woe. 8:30 – 18:00
Do. 8:30 – 18:00
Vr. 8:30 – 18:00

Afspraak in de avond
tussen 18:00 – 21:00

Downloads

Algemene voorwaarden

Werkgeversverklaring

Klachtenprocedure

DVD nieuwe hypotheek

DVD wijzigen bestaande hypotheek

Informatie dienstverlening